[David Reisner]

Man will es zwar nicht hoffen, doch kommt es immer wieder vor, dass gerade Kinder von Krankheiten betroffen sind oder einen Unfall erleiden, der zur dauerhaften Invalidität führt. Eine gesetzliche Unfallversicherung greift hier oft nicht und auch eine Berufsunfähigkeitsversicherung kann man für Kinder nicht abschließen.

Doch die Kosten für Behandlungen usw. sind sehr hoch. Oftmals kann das Kind auch später keinem Beruf nachgehen, sondern muss ein Leben lang zu Hause verbringen und ist dabei auf die dauerhafte Unterstützung der Eltern angewiesen. Doch da diese eines Tages naturgemäß nicht mehr da sein werden, sollte man seine Kinder vor solchen Schäden schützen.
Dies geht am einfachsten mit der Kinderinvaliditätsversicherung. Sie kann zwischen dem ersten und 18. Lebensjahr des Kindes abgeschlossen werden und schützt dieses vor den finanziellen Folgen einer Invalidität.

Die meisten Versicherer nehmen dabei aber nur Kinder auf, die mindestens ein Jahr alt sind. So soll vermieden werden, auch Kinder zu versichern, die von Geburt an bleibende Schäden aufweisen. Beim Abschluss der Versicherung kann man dann entweder eine einmalige Leistung oder aber auch eine monatliche Rentenzahlung vereinbart werden. Die Rentenzahlung ist dabei sicher die sinnvollere Lösung, da sie bis zum Renteneintritt leistet.

Die Höhe sollte so festgelegt werden, dass das Kind damit auch ein Auskommen hat. Dabei müssen auch Kosten für zusätzliche private Vorsorgen wie die Altersvorsorge mit einberechnet werden. Sinnvoll ist es ebenfalls, wenn die Rente sich dynamisch erhöht und so die Inflation ausgeglichen wird.

In der Regel leistet die Versicherung ab einem bestimmten Invaliditätsgrad eine bestimmte Summe. Beides kann bei Vertragsabschluss individuell vereinbart werden. Außerdem besteht der Vorteil darin, dass die Versicherung keinen Unterschied macht, ob die Invalidität durch einen Unfall oder eine Krankheit verursacht wurde.